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美國房產大泡沫-通往破滅之路,這也是眼下的現實,還是一個隱喻。羅伯特·哈達威治學嚴謹,他講述的是一個陰鬱的或許是悲劇性的故事,即他稱之為的"世界經濟史上最大的資產泡沫"。
這個隱喻是我而不是哈達威教授提出來的,雖然如此,本書的每一頁都在向我講述這個隱喻:整個西方世界或許就是一個泡沫。對於工業化國傢的整體而言,房地產泡沫或許隻是一個小宇宙。我們的房產和金融服務業泡沫,會不會隻是一個大泡沫中的小泡沫?相比於那個大泡沫,房產泡沫及其巨大損害,隻是一段小插曲而已?
美國房地產泡沫 是現實也是隱喻
然而,問題還不止於國傢發債和預算赤字。沒有資金準備的負債,就像達摩克利斯劍一樣,懸於大多數國傢頭上。國傢、州和地方政府處理賬務的方式,要是用在私人公司裡,會有人因之坐牢的。債務的不斷增長並非隻是反映在政府會計賬簿上,以美國而言,據估計,在國傢資產負債表上,添加瞭實實在在的50萬億或60萬億美元債務。
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以上陰鬱的預言,本不該由我來做,而哈達威教授十分明智,將討論范圍限於我們正在經歷的這次危機。本書既富於洞察力,也是對當前房產泡沫的清晰分析。然而我認為,本書傳遞出的基本信息是:信貸巨量擴張,後果堪憂。
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美國已經從世界最大的債權國淪為世界最大的債務國。我們不再是凈出口國,而變成瞭凈進口國。在這個國傢,節儉不再當道,揮霍大肆流行。作為一個國傢,我們靠借錢來維持本已不該享受的高水平生活。
不會有好下場的。在2010財政年度,美國為聯邦債務支付瞭4410億美元的利息,平均利率是2.3%,大部分是短期債務,利率一旦上升(這種情況是必然會發生的),利息費用就會急劇增長。即使對美國納稅人的全部收入都征瞭稅,政府仍然不得不舉債,以彌補這一年的財政赤字。
結局無可避免,也在少數人的意料之中。根本就想象不出,那麼多的借款人還能有什麼辦法歸還貸款,所以,證券化投資工具(securitized investment vehicle)(許多是新發明出來的),除瞭雞飛蛋打,別無其他結果。這就詮釋瞭本書書名,闡明瞭美國人身處的真實境況。但是,上面我說瞭這裡存在一個"隱喻"。
(摘自《美國房地產泡沫史》,作者 羅伯特.M.哈達威,陸小斌譯)
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哈達威教授的論點是,這個泡沫屬於自殘,招致瞭而且仍然還在引發無盡的痛苦和財富毀滅。所有的經濟利益相關方都曾從這個泡沫的膨脹中得利,對之大加慫恿的政治傢們也不例外。哈達威教授指出,如《社區再投資法》一類的公共政策,強迫銀行和其他貸款機構以近乎官僚主義的玩忽職守方式,濫施濫為,發放高風險貸款。克林頓行政當局和國會內的要人們,對此泡沫推波助瀾,對堅持不降低貸款標準的貸款機構大加撻伐。
這個世界沉溺於借貸之中。在美國,聯邦債務每個月增加1000億美元。不單美國如此,大多數歐洲國傢償清債務的希望渺茫,而日本為擺脫房地產泡沫的影響,已經苦鬥瞭二十餘年。從全世界看,經濟增長依靠債務來推動的情況,過於嚴重,這場遊戲正在走向終結。比利時、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙的債務重負,如果無人出手相助,不可能償清。但是,世界又從哪裡能搞到紓困所需要的那麼多的財富?是什麼樣的令人心生恐怖的多米諾骨牌,它終於被碰倒,正在步步緊逼,行將觸發世界金融的覆滅?
新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-05-23/07442743384.shtml
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